新NISAを始めるとき、最後に迷いやすいのが「楽天証券とSBI証券どっちにするか」という問題です。
どちらも人気が高いので、比較記事を見れば見るほど逆に決めにくくなりやすいと思います。
ただ、初心者に必要なのは細かい差を全部覚えることではありません。自分に合う1社を選んで、早く積立を始めることです。
どちらも人気が高いので、比較記事を読めば読むほど逆に決めにくくなりがちです。ただ、初心者に必要なのは細かい差をすべて把握することではありません。自分に合う1社を選んで、早く積立を始めることです。
先に結論を言うと、初心者で迷うならSBI証券がおすすめです。ただし、楽天経済圏をよく使う方には楽天証券も有力な選択肢です。
どちらを選んでも大きな失敗にはなりませんが、迷うならSBI証券に決めてしまいましょう。
この記事では、楽天証券とSBI証券の違いを初心者向けに整理し、最後に「結局どっちか」まで明確にします。
今回は楽天証券とSBI証券の2社に絞って比較していますが、他社も含めて広く比較したい場合は、こちらの記事も参考にしてください。
結論：初心者で迷うならSBI証券がおすすめ
迷うならSBI証券でいい理由
最初に結論をはっきり言います。初心者で迷うなら、基本はSBI証券がおすすめです。
理由はシンプルです。
- 総合力が高い
- 商品の選択肢が広い
- NISAを長く使いやすい
- 初心者から中級者になってもそのまま使い続けやすい
楽天証券も優れた証券会社ですが、「どちらか1社に決めたい」「失敗しにくい方を選びたい」という方にはSBI証券の方が無難です。
初心者は、最初から完璧な条件を求めるより、長く使いやすい1社を選ぶことの方が大切です。その意味で、SBI証券はかなり選びやすい基準点になります。
楽天経済圏なら楽天証券も有力
ただし、楽天証券が弱いわけではありません。
- 楽天カードをよく使う
- 楽天ポイントをよく使う
- 楽天市場など楽天サービスを日常的に使う
こうした方にとっては、楽天証券との相性はかなり良いです。特に「投資も生活も楽天にまとめたい」という方には、楽天証券のわかりやすさは魅力的でしょう。楽天カード積立や楽天ポイントとの一体感を重視するなら、楽天証券を選ぶ理由は十分あります。
どちらを選んでも大失敗ではない
ここは安心してください。楽天証券とSBI証券は、どちらを選んでも大きな失敗にはなりません。
どちらも人気があり、初心者がNISAを始める証券会社として十分有力です。だからこそ迷うわけですが、最後に決めきれないなら、総合力でSBI証券を選ぶのがおすすめです。
結論だけ知りたい方は、迷うならSBI証券でOKです。
違いを確認して納得してから決めたい方は、このまま比較を見てください。
まだ候補を広く見たい方は、こちらも参考になります。
楽天証券とSBI証券の違いを比較表でざっくり整理
まずは違いを一目で確認
まずは、初心者が気にしやすいポイントだけに絞って比較します。
| 証券会社名 | 初心者向け度 | NISAの始めやすさ | クレカ積立 | ポイントの使いやすさ | 商品数 | 米国株・ETFの扱いやすさ | アプリ / 画面の見やすさ | 向いている人 | 結論 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天証券 | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ○ | ○ | ◎ | 楽天経済圏の人 | 楽天をよく使うなら有力 |
| SBI証券 | ◎ | ○ | ◎ | ○ | ◎ | ◎ | ○ | 迷っている初心者全般 | 迷うならこちらが本命 |
初心者が見るべき比較ポイントはそれほど多くない
比較しようとすれば、機能やキャンペーン、細かい設定までいくらでも確認できます。ただ、初心者が最初に見るべき項目はそれほど多くありません。
特に確認しておきたいのは次の6つです。
- NISAの始めやすさ
- 投信積立とクレカ積立
- ポイントの使いやすさ
- 商品数と選びやすさ
- アプリや画面の使いやすさ
- 将来、米国株やETFまで使うかどうか
この6つを押さえておけば、判断はかなりしやすくなります。
新NISA初心者が比較すべきポイントはこの6つ
NISAの始めやすさ
初心者がまず気にしたいのは、口座開設後に迷わず進められるかどうかです。
楽天証券は全体的に画面がわかりやすく、初めてでもとっつきやすい印象があります。一方SBI証券は、情報量がやや多く感じることもあります。ただ、使い始めてしまえばSBI証券も十分使えます。最初のわかりやすさは楽天、長く使う前提ならSBIも強い、という見方がしやすいです。
投信積立とクレカ積立
初心者は、ここをしっかり確認しておきましょう。NISAは積立設定をして続けることが一番大事だからです。
楽天証券は楽天カード積立との相性がわかりやすく、楽天ユーザーにはかなり使いやすいです。SBI証券もクレカ積立の選択肢があり、柔軟性があります。
- 楽天カード中心なら → 楽天証券
- 特にこだわりがなければ → SBI証券
この考え方で十分です。
ポイント還元の考え方
ポイントは還元率だけでなく、普段の生活で使いやすいかどうかも大切です。
楽天証券は、楽天ポイントを日常的に使っている方との相性が良く、楽天市場や楽天カードをよく使うなら魅力を感じやすいでしょう。一方で、楽天経済圏をあまり活用していない方は、ポイントの差をそれほど大きく感じないこともあります。この場合は、ポイントだけで証券会社を決める必要はありません。
商品数と選びやすさ
商品数はSBI証券の強みの一つです。選択肢が広いので、今後も長く使いやすい環境が整っています。
ただし、初心者にとっては多ければ良いというわけでもありません。最初はオルカンやS&P500など定番の商品から始める方がほとんどです。初心者の段階では「楽天証券は比較的とっつきやすい、SBI証券は商品数が多く長く使いやすい」という理解で十分です。
新NISAの枠の使い方がまだ曖昧な方は、こちらも参考になります。
アプリや画面の使いやすさ
初心者は毎日売買するわけではありませんが、見やすさ・わかりやすさは積立を続けるうえで大切です。
楽天証券は比較的シンプルで見やすいと感じる方が多く、SBI証券は情報量が多いぶん最初は少し複雑に感じることもあります。この点だけ見ると楽天証券に分がありますが、慣れてしまえばSBI証券でも大きな問題はありません。
米国株やETFまで使うかどうか
最初は投資信託中心でも、将来的に米国株やETFを試したくなる方もいます。将来の選択肢の広さも、一応頭に入れておく価値はあります。この点ではSBI証券が強めですが、初心者はここを重く見すぎなくて大丈夫です。まずはNISAで積立を始めることが先決です。
楽天証券のメリット・デメリット
楽天証券のメリット
楽天証券の強みは、やはり楽天経済圏との相性です。
- 楽天カード積立がわかりやすい
- 楽天ポイントを使いやすい
- 楽天市場などと一体感がある
- 初心者でも比較的とっつきやすい
楽天を日常的に使っている方にとっては「証券口座だけ別の会社にする理由があまりない」と感じやすく、自然な選択になります。
楽天証券のデメリット
一方で、楽天証券にも弱みはあります。
- 総合力ではSBI証券に一歩譲る印象がある
- 楽天経済圏を使わない人には強みが薄れやすい
- 「楽天だから」という理由だけで選ぶとミスマッチになることがある
楽天ユーザーには強いが、そうでない方には決め手が弱くなりやすいということです。
楽天証券が向いている人
- 楽天カードを普段使いしている
- 楽天ポイントをよく使う
- 楽天市場などの利用が多い
- ポイントとの一体感を重視したい
口座を選んだあとに何を買うか迷う方は、こちらも参考になります。
SBI証券のメリット・デメリット
SBI証券のメリット
SBI証券の強みは、総合力の高さです。
- 商品数や選択肢が広い
- 長く使いやすい
- 初心者から中級者になっても使いやすい
- 迷ったときに選びやすい基準点になる
「とりあえずここを選んでおけば大きく外しにくい」という安心感があるのが、SBI証券の一番大きな魅力です。
SBI証券のデメリット
- 人によっては、情報量がやや多く感じる
- 楽天経済圏のような分かりやすい一体感は弱い
ただし、これらは「慣れ」の部分も大きく、長く使う前提なら大きな弱点にはなりにくいです。
SBI証券が向いている人
- 特に経済圏にこだわりがない
- 迷ったら無難で総合力の高い方を選びたい
- 今後も長く使う前提で考えたい
- NISAをきっかけに資産形成をしっかり続けたい
この条件に当てはまるなら、素直にSBI証券で良いでしょう。
積立・ポイント・使いやすさで比べるとどっち？
クレカ積立を重視するなら
楽天カード中心で生活しているなら、楽天証券との相性は良いです。ただし、クレカ積立だけで決める必要はありません。積立がしやすいことは大事ですが、長く使いやすいかどうかも同じくらい重要です。
ポイントの使いやすさを重視するなら
楽天経済圏を活用しているなら、楽天証券の魅力はかなり大きいです。反対に、楽天をあまり使わないなら、ポイント面の差はそれほど大きく感じないでしょう。ポイント重視なら楽天証券寄りですが、楽天を使っていないなら決め手にはなりにくいです。
総合力で選ぶなら
ここははっきり言います。初心者で迷うなら、総合力でSBI証券を選ぶのがおすすめです。 初心者の悩みを広くカバーしやすく、NISAを始めやすく、商品選びの幅があり、長く使い続けられる。これがSBI証券を選ぶ理由です。
重点比較表
| 比較軸 | 楽天証券が強い点 | SBI証券が強い点 | 初心者へのおすすめ判断 |
|---|---|---|---|
| クレカ積立 | 楽天カードとの相性 | 柔軟性 | 楽天カード中心なら楽天 |
| ポイント重視 | 楽天ポイントの使いやすさ | 経済圏依存が少ない | 楽天利用が多いなら楽天 |
| 使いやすさ | 比較的見やすい | 慣れれば十分使える | 最初の見やすさは楽天 |
| 商品の幅 | 十分ある | より幅広い | 長く使うならSBI |
| 今後も長く使う前提 | 楽天経済圏向き | 総合力が高い | 迷うならSBI |
| 総合力 | 楽天利用者向き | 全体的に強い | 初心者はSBI寄り |
証券会社を決めたあと、毎月どう積み立てるか迷う方は、こちらも参考になります。
新NISAを始める初心者なら結局どっち？
迷うならSBI証券がおすすめな理由
ここがこの記事の最大の結論です。新NISAを始める初心者なら、結局はSBI証券がおすすめです。
楽天証券より何か1つが飛び抜けているというよりも、総合力・無難さ・長く使いやすさの面で強い、というのが理由です。
初心者は口座を作ったあとも、「オルカンを積み立てるか」「S&P500にするか」「成長投資枠も使うか」「その後どう続けるか」と、いろいろ考えることが出てきます。そうした場面で、SBI証券はかなり対応しやすい環境が整っています。
楽天証券を選んでよい人
もちろん、楽天証券を選んでよい方もはっきりいます。
- 楽天経済圏をよく使う方
- 楽天ポイントを重視する方
- 楽天カード積立を活かしたい方
この条件に当てはまるなら、楽天証券は十分有力です。無理にSBI証券にする必要はありません。
どうしても決めきれない人の考え方
どうしても決めきれないなら、次の考え方でOKです。
- 楽天利用が多い → 楽天証券
- 特にこだわりがない → SBI証券
そしてもう一つ大事なことは、迷う時間より始めることの方が大切だということです。
まだ広く比較したいなら、こちらの記事が参考になります。
成長投資枠で高配当ETFも考えている方は、こちらも参考になります。
どちらか決めたら、次は口座開設に進みましょう。
よくある疑問：あとから変更できる？両方作れる？
NISA口座は後から変えられる？
「最初に選んだ証券会社を後から変えられるのか」という点は、初心者が不安になりやすいところです。
NISA口座の金融機関は後から変更できます。ただし手続きは発生するので、できれば最初にある程度納得したうえで決めた方が楽です。とはいえ、最初から完璧に選ばなくても大丈夫です。
楽天証券とSBI証券の両方の口座は作れる？
NISA口座は1つですが、一般口座や特定口座を含めれば複数の証券会社に口座を持つこと自体は可能です。ただし、初心者は最初から増やしすぎない方がわかりやすいです。まずはNISAで使う1社を決めることを優先しましょう。
最初から完璧に選ばなくていい理由
改めてお伝えします。楽天証券とSBI証券は、どちらを選んでも大きな失敗にはなりません。それでも1社に決めるなら、迷うならSBI証券でよいでしょう。
迷ったらこう決めればOK
楽天経済圏なら楽天証券
楽天カード・楽天ポイントを日常的に使っているなら、楽天証券はかなり自然な選択です。
一体感があるので、初心者にもわかりやすいです。
それ以外で迷うならSBI証券
総合力が高く長く使いやすいので、「とりあえずここから始めたい」という初心者にも合っています。
まずは口座を作って積立を始めるのが優先
証券会社選びで止まってしまうのが、一番もったいないことです。口座を作って、積立設定をして、スタートする——まずはそこまで進めることが大切です。
証券会社選びとあわせて、「つみたて投資枠に何を入れるか」「成長投資枠に何を入れるか」も整理しておくと、始めやすくなります。
口座選びが終わったら、次は積立設定です。月5万円でどう配分するか迷う場合は、こちらも参考にしてください。
まとめ：楽天証券とSBI証券で迷う初心者は、まずSBI証券でよい
2社の違いをシンプルにまとめると、こうなります。
- 楽天証券：楽天経済圏との相性が強い
- SBI証券：総合力が高く、迷ったときに選びやすい
最後の結論です。
- 楽天経済圏なら → 楽天証券
- それ以外で迷うなら → SBI証券
次にやることはシンプルです。口座開設、積立設定、何を買うか決める。まずはこの3ステップを進めてみてください。
まだ広く見たい方は、こちらも参考になります。
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